💡 Как за каменной стеной? Interactive Brokers – крупнейший американский брокер, который до сих пор обслуживает и открывает счета россиянам. Рассказываем, как это сделать и какие есть особенности в использовании брокера. 

В связи с тем, что многие банки попали под санкции, и с ужесточением валютного регулирования IB предупреждает клиентов о трудностях с вводом и выводом средств. 

Несмотря на сложности с обработкой операций, IB по-прежнему открывает новые счета резидентам России и Украины. Под запрет открытия и обслуживания попали резиденты Беларуси, Донецкой и Луганской народных республик, а также жители Крыма. 

Важно: летом 2021 года Interactive Brokers попал в черный список ЦБ, куда включаются компании с признаками нелегальной деятельности. Основанием для этого стало отсутствие у IB лицензии ЦБ на проведение операций с российскими клиентами. При этом Центробанк не смутило, что Interactive Brokers является одним из крупнейших брокеров в США, имеет все лицензии за рубежом, а также клиенты имеют страховку денег на счету на сумму до 500,000 долларов. 

Для клиентов из России это не является преградой к открытию счета, однако из-за ограничений приложение IBKR теперь нельзя скачать в App Store и Google Store. IB специально выпустил новое приложение, которое доступно для скачивания – Handy Trader и Handy Key (аутентификатор для входа в свой аккаунт для дополнительной безопасности). Оба приложения идентичны приложениям IBKR. 

Недавно брокер выпустил обновлённое приложение с простым дизайном и интерфейсом для удобства пользователей (по стилю напоминает Тинькофф Инвестиции), но, чтобы установить его потребуется завести аккаунт в App Store с регионом США. 

📌 Как открыть счёт? 

Для открытия счета потребуется перейти на основной сайт https://www.interactivebrokers.co.uk/ru/home.php Домена UK не стоит пугаться, через него происходит взаимодействие с клиентами из Европы. 

Важные моменты: 

-При открытии важно указать тип счета «Частное лицо», страну проживания и язык, на котором будем предоставлять документы в IB. 

- Указываем адрес проживания, который мы можем подтвердить (наличием регистрации или платежкой за ЖКХ). 

- Вас попросят указать источник ваших доходов: указывайте только те доходы, которые можете подтвердить документально. 

- Тип счета стоит выбирать «наличный», опыт от 3 лет и все регионы для торговли. 

- Для подтверждения личности можно использовать паспорт, а для подтверждения адреса проживания можно использовать банковский счёт, который можно запросить в банке с пометкой «подходит для предоставления в посольство» или использовать страницу паспорта с регистрацией. 

Очень важно: после открытия счета у вас будет 30 дней на то, чтобы уведомить налоговую об открытии счета за рубежом. 

📌 Что с комиссиями? 

У IBKR есть два типа комиссий: 

- Fixed: фиксированный тариф, где за каждую купленную акцию взымается 0,005$, минимум 1$ за сделку и максимум 1% от сделки. 

Пример: 

размер комиссии за 100 акций, купленных по 25$ за акцию = 1$ за сделку 

1000 акций по 25$ за акцию = 5$ за сделку 

1000 акций по 0,25$ за акцию = 2,5$ за сделку 

- Tiered: зависит от количества акций (объёма акций) в месяц. Если вы покупаете за раз меньше, чем 300 000 акций, то комиссия за одну акцию составит 0,0035$, но не меньше, чем 1% от суммы сделки. 

Пример: 

размер комиссии за 100 акций по 25$ за акцию = 0,35$ за сделку 

1000 акций по 25$ за акцию = 3,5$ за сделку 

По нашему мнению, самый оптимальный тариф – Tiered с привязкой к объёму сделок. 

Другие комиссии: 

Раньше Interactive Brokers взымал 10 долларов в месяц за неактивность, если клиент не совершал никаких сделок. Сейчас эта комиссия отменена. 

Комиссия за ввод и вывод средств также отсутствует. 

📌 Как пополнить счёт в IB? 

В русскоязычном комьюнити есть много противоречивой информации, которую невозможно оперативно проверить. На данный момент есть информация о том, что перевод можно оформить как в рублях, так и в долларах через два банка: Тинькофф и Райффайзенбанк. 

Мы рекомендуем пополнять счёт в рублях, чтобы не нарушать валютное законодательство (Указ №79), поскольку переводить валюту можно только на те счета, которые были открыты до 1 марта 2022 года и задекларированы в налоговой. При этом выводить денежные средства с брокерского счета можно только на тот счёт банковский счёт, с которого было зачисление.

При открытии счета обязательно скачиваем договор об открытии счета и клиентское соглашение с брокером на английском языке. Их нужно будет предоставить в банк для подтверждения перевода. 

📌Оформить перевод к себе на счёт IB можно по следующему алгоритму. 

Через Райффайзенбанк: 

- Пополняем рублёвый счёт в Райффайзенбанке

- Составляем платёжное поручение в Райффайзенбанке в графе «Перевод организации и ИП» с переводом себе на счёт в IB по реквизитам (посмотреть реквизиты своего счета можно в личном кабинете IB). 

- Вам придёт запрос из банка о валютном контроле, в ответ на него составляем письмо с текстом «Я, ФИО, информирую, что целью операции является пополнение моего личного брокерского счета U*******, открытого в Interactive Brokers LLC (One Pickwick Plaza, Greenwich, CT 06830, USA) с целью инвестиций в ценные бумаги». 

- Прикладываем PDF подтверждение об открытии счета из личного кабинета IB.

- Уведомляем IB о переводе. 

Через Тинькофф: 

Перевод по реквизитам, который будет осуществляться через банк-корреспондент Interactive Brokers, которым является Citibank. 

📌 Важно: при вводе ИНН и КПП получателя по реквизитам, которые вы возьмете в IB, автоматически заполнится получатель перевода АО КБ «СИТИБАНК» - его обязательно нужно изменить на «Citibank N.A. London»

В назначении платежа указывайте: 

IBAN GB80CITI18500813071367 for personal broker account U******** for Ваше имя как при регистрации at Interactive Brokers LLC. (One Pickwick Plaza, Greenwich, CT 06830, USA

Выбираете счёт, сумму, нажимаете отправить и ждёте запроса из валютного контроля. 

Таким же образом можно пополнить IBKR в долларах:

Будьте внимательны! Перевод в долларах можно осуществлять только на те счета, которые открыты до 1 марта 2022 года и задекларированы в налоговой, в противном случае возможен штраф 70–100% суммы. 

📌 ! Если вы открыли счёт после 1 марта 2022 года, пополняйте только в рублях! 

Через Райффайзен: можно пополнить долларовый счёт Райффайзенбанка либо переводом из другого банка, либо открыть брокерский счёт в Райффайзенбанке и купить доллары. Переводим себе на банковский счёт и оформляем перевод по алгоритму выше. Учтите, что за долларовый перевод взымается комиссия в размере 15$, и если по каким-то причинам платёж будет отклонён, то комиссия не возвращается. 

Через Тинькофф: в настоящий момент через Тинькофф можно отправлять доллары на свой счёт без комиссии. Срок зачисления от 3-х дней. 

Через wire-перевод уведомляем банк о зачислении денежных средств, после чего мы попадаем на страницу с реквизитами, на которые нужно отправлять средства. 

📌 Как купить доллары в IB? 

- в строке поиска пишем “USD”

- выбираем Forex 

- из списка выбираем пару USD.RUB 

- ставим лимитную заявку, выбираем сумму и курс (не стоит ставить рыночную, так как спред будет большой)

- в выпадающем окне с уточнением ордера выбираем FXCONV

📌 Как вывести средства со счета? 

Важно: IBKR даёт возможность выводить денежные средства только на тот счёт, с которого осуществлялось зачисление. Поэтому, чтобы вывести средства на счёт в Райффайзенбанке, необходимо сначала пополнить свой брокерский счёт через этот банк. 

Чтобы вывести средства, нажимаем на «Вывод средств» (Withdraw funds) и из способов перевода выбираем «Банковский перевод». 

Можно выбрать любую валюту для вывода средств. Учтите, что выводить средства со счета бесплатно можно только один раз в месяц, а за все последующие переводы будет взыматься комиссия в 10$. 

Далее составляем шаблон перевода, указываем номер банковского счета. 

Учтите, что номер счета в рублях и долларах различается, поэтому в зависимости от выбранной валюты вывода указывайте соответствующий номер счета. 

Сохраняем реквизиты, подписываем подтверждение шаблона. После создания шаблона можно сразу использовать этот метод для вывода средств. 

📌 Что с налогами? 

Отдельно подавать и подписывать форму W-8BEN не нужно, поскольку при регистрации и указании своего налогового резидентства IB автоматически составляет форму за вас, и вы подписываете её в процессе регистрации. 

Итоги 📋

Interactive Brokers является одним из немногих иностранных брокеров, которые до сих пор обслуживают клиентов из России и открывают счета российским гражданам. Иностранная юрисдикция полностью безопасна для граждан, которые не нарушали закон и вряд ли попадут в санкционные списки, поэтому возможностью вывести средства за рубеж и открыть счёт у иностранного брокера - стоит рассмотреть. 

В ближайшее время мы подготовим обзоры еще нескольких иностранных брокеров, в том числе будут варианты из дружественных стран. Они выйдут в нашем сервисе по подписке IE Unity.