Закредитованность населения в России: так ли все страшно? 08.11.2023

​​ Закредитованность населения в России: так ли все страшно?

На этот счет много противоречивых данных. Некоторые аналитики уже «на панике», мол, страна тонет в долговой яме, люди берут все больше кредитов и скоро всей финансовой системе РФ кирдык.

Регуляторы, что логично, придерживаются противоположной точки зрения. Закредитованность в норме, люди тратят на платежи по долгам не так уж и много. Вон, Хуснуллин вообще утверждает, что доступность жилья лучше некуда – поэтому его и строят бешеными темпами.

Правда, как обычно, где-то посередине.

📍По последним данным, число россиян с кредитами перевалило за 47 млн человек – почти 60% трудоспособного населения.

📍Общий объём задолженности населения перед банками перевалил за 30 трлн рублей по итогам 1 полугодия.

📍Количество должников с тремя и более кредитами в 2023 увеличилось на 1,5 млн человек. Сейчас их число составляет более 11 млн (13% трудоспособного населения).

📍Объём просроченной задолженности к концу 1 полугодия 2023 достиг 1,1 трлн рублей, или 3,6% от всех долгов.

Тут важно понимать, что долги бывают разными. Ведь в статистике учитываются как долги по кредитным карточкам, так и ипотечные кредиты.

Получаем, что средний размер задолженности на 1 должника = 642,55 тыс. рублей. Много это или мало?

642,55 тыс. рублей – это 9 средних и 12 медианных зарплат. В вакууме кажется, что много.

Но возьмем для сравнения одну из самых богатых стран мира – США. В США общий долг домохозяйств в Q2’23 достиг 17,1 t$, или ~102 k$ на одно домохозяйство. Медианный доход домохозяйства в 2022 составлял почти 75 k$ в год, или 6250 $/мес.

То есть в среднем размер долга в США – это 16,3 медианных зарплат. Куда больше, чем в России (12).

Что касается уровня просрочки, то в США он абсолютно идентичный и составляет 3,6%.

Какой вывод из этого всего?

Гражданам РФ довольно далеко до критических показателей закредитованности. Тем не менее, тенденция настораживает. Рост закредитованности ускорился в последние 2 года. Причины очевидны. Реальные доходы стагнируют или в лучшем случае показывают минимальный рост, а цены на все растут. Это не может не расстраивать.

Имеем, что количество банкротов в 2023 году перевалило за 1 млн человек. Число неплательщиков по банковским кредитам достигло 17,7 млн человек (на 3,3 млн больше, чем в середине 2022).

При этом прогнозируется, что рост реальных доходов в следующем году замедлится в 4 раза, до 1,6% г/г. Долги растут намного быстрее зарплат. При бездействии это может вылиться в серьёзные социальные проблемы к концу десятилетия.

Invest Era. Подписаться