Кто из нас не мечтает встретить старость, попивая коктейль из кокоса на берегу океана или имея свою квартиру в Сочи?
Для этого нужна солидная пенсия. Но кто думает о ней в 20-30 лет? Обычно представления о пенсии ограничиваются чем-то таким: “ну сколько-то денег мне заплатят, а сколько-то я накоплю”.
💰А будет ли пенсия у нынешней молодёжи в принципе? И стоит ли на неё надеяться?
Для начала стоит отметить, что есть 2 вида пенсионных систем в разных странах:
1️⃣ Распределительная. Это когда “молодые” платят часть своих доходов в общий фонд, из которого потом идут начисления пенсионерам.
2️⃣ Накопительная. Это когда граждане сами формируют свой капитал “смолоду”, выбирая пенсионную программу и откладывая столько, сколько получается.
Есть также третий тип – смешанная система. Она комбинирует в себе два предыдущих.
Нет более хорошей или плохой системы. У каждой свои преимущества и недостатки. Накопительная пенсия выше, а также её можно регулировать самому. Зато распределительная дает гарантию хоть какого-то минимального дохода, даже если человек ничего не накопил или с накоплениями что-то произошло (обанкротился банк, управляющая компания и пр.).
Говоря о России
В России сейчас действует распределительная система. И у неё есть ряд недостатков. Один из ключевых – это старение населения.
Принцип работы тут схож с финансовой пирамидой: “новые” вкладчики обеспечивают своими взносами “старых”. Как только приток “новых” иссякает, платить деньги “старым” становится не из чего. Как все прекрасно знают – рождаемость неуклонно снижается, смертность в последние годы выросла, сначала из-за COVID, потом по понятным всем причинам.
Как можно с этим бороться? Повышать пенсионный возраст – сделано. Можно, конечно, еще повысить, но сложно, слишком негативная мера. Второй вариант – повышать налоги, тут тоже непросто. Третий – замедлять темп роста пенсии, условно инфляция 10%, а пенсии повышают только на 7%, и так каждый год.
🤔Казалось бы, можно перейти на новую систему и проблем не будет
Но все не так просто. Во-первых, не все категории могут накопить себе на пенсию, есть незащищенный класс. Во-вторых, тогда откуда брать деньги для нынешних пенсионеров? Если молодежь перестанет делать взносы в фонд и начнет копить, то пенсионерам будет не на что жить.
Пенсия – это проблема не только РФ, но и всего мира. Старение населения – это уже глобальный тренд. Если верить прогнозам ООН (график ниже), то после 2025 доля населения 65+ будет активно расти. А между 2050 и 2075 годом эта категория обгонит детей (0-14 лет) и подростков (15-24 года).
В общем, в плане пенсий с каждым десятилетием ситуация будет становиться только хуже. Инвестиции – это один из немногих способов обеспечить себе спокойную старость. В данном контексте они воспринимаются уже не как средство накопить на машину или образование, а как способ обезопасить себя и свою семью. Прямо на наших глазах складывается ситуация, когда государству будет все сложнее платить адекватную пенсию. К счастью, у всех желающих есть время на подготовку к тому моменту, когда ситуация с пенсиями ухудшится.
