Premium
Есть популярное мнение, что для того, чтобы сколотить капитал, достаточно откладывать как минимум 10% от доходов. Но так ли это на самом деле?
Конечно, всё зависит от сроков, ставки доходности и конечных целей. Но мы возьмём самые базовые начальные условия:
- Инвестора зовут Вася
- У Васи есть один источник дохода, и он примерно равен средней зарплате по РФ – 71 тыс. рублей. Каждый год ЗП индексируется на средний уровень инфляции, 7%.
- Срок достижения цели = 15 лет
- Цель – получение ежемесячного пассивного дохода, равного средней зарплате. С учётом накопленной за 15 лет инфляции (~180%), это примерно 200 тыс. рублей.
- По окончании срока Вася хочет выйти в безрисковые инструменты (облигации или вклад). Он будет получать проценты по средней многолетней ставке ЦБ (~8%).
🇷🇺 Предположим, что Вася решил не заморачиваться и вложить все деньги в IMOEX.
Ранее мы уже считали, что среднегодовая доходность индекса за 10 лет с учётом дивидендов составила 15,4%.
⚠️Тогда:
1️⃣Если Вася будет откладывать по 10% от дохода, то через 15 лет:
- Капитал составит 9,1 млн рублей
- Ежемесячный пассивный доход по ставке 8% составит 60,7 тыс. рублей. Это в 3,3 раза меньше нужной суммы.
2️⃣Если 20% от дохода, то:
- Капитал вырастет до 17,4 млн рублей
- Пассивный доход составит 116 тыс. рублей. Уже лучше, но недостаточно
3️⃣Если 35% от дохода, то:
- Капитал = 29,9 млн рублей
- Пассивный доход = 199,5 тыс. рублей. То, что надо.
📒Итого
Если ваша цель – это полноценный пассивный доход в размере вашей ЗП, то откладывать 10% недостаточно.
10% – это, скорее, базовый минимум для того, чтобы научиться финансовой грамотности и накопить на промежуточную цель.
Если же вы хотите обеспечить себе солидный капитал и безбедную пенсию, то готовьтесь к некоторым жертвам: нужно ориентироваться на откладывание 30-40% от доходов. Конечно, всё зависит от стартовых условий и терпимости к риску. Здесь мы учли лишь самый базовый сценарий.
В первую очередь, нужно считать и, отталкиваясь от расчетов, строить стратегию.
