Premium
Давненько не поднимали тему ипотеки, последний большой пост был аж в декабре 2022 года.
С тех пор многое изменилось. Как минимум, ставка ЦБ выросла, цены на аренду тоже. Так что выгоднее сейчас – ипотека или аренда? Собственно пост – ответ на вопрос человека: “брать ипотеку сейчас или подождать”.
📊Стартовые условия у нас такие:
📍Условный Петя покупает однушку в Москве 35 кв. м.
📍Цена = 273 тыс. рублей за кв. м., то есть в сумме 9,6 млн.
📍Петя накопил минимальный взнос 20% (1,9 млн рублей)
📍Зарплата Пети 120 тыс. рублей
📍Срок = 20 лет
🔀Какие есть варианты:
1️⃣ Рыночная программа ипотеки (~18% годовых). Общая выплата составит 28,5 млн рублей. Ежемесячный платёж 119 тыс. рублей. Такое Пете не потянуть.
2️⃣ Подождать годик-другой до снижения ставки до ~10%. Общая выплата 17,8 млн рублей, ежемесячный платёж 74,3 тыс. рублей. Более реально.
Дополнительно: если Петя будет инвестировать часть высвобожденных средств в рынок акций (допустим, 10% от ЗП), то при среднегодовой доходности IMOEX 15,4% за 20 лет накопит… 19,3 млн рублей, окупив ипотеку. В итоге Петя будет в плюсе на 1,5 млн рублей и с квартирой.
🗒Выводы
Все эти расчеты – это, как говорится, пища для размышлений. Суть можно уложить в 2 пункта:
➖Рыночная ипотека сейчас неприлично дорогая. Она невыгодна ни в каком виде и мало кто может её потянуть.
➖Намного выгоднее подождать снижения ставок до ~10-12%, если нельзя оформить льготную ипотеку. Получится сэкономить много денег, которые потом можно выгодно инвестировать. В нашем примере это 10 миллионов рублей.
