40% россиян не имеют сбережений. В чем причина и как это исправить? 01.09.2022

💡 40% россиян не имеют сбережений. В чем причина и как это исправить?

По результатам недавнего опроса 40% россиян не имеют никаких сбережений. Уверены, если бы предварительно опрашиваемым давали формальное определение сбережений, то таковых было бы существенно больше. Многие рассматривают как сбережения элементарную заначку, которая скорее всего будет потрачена при первых же незапланированных расходах.

Можно бесконечно долго рассуждать на тему, почему так происходит. Выделим, на наш взгляд, основные причины:

📍 Бедность. Можно с этим соглашаться или нет, но большинство граждан России живут от зарплаты до зарплаты. И не потому, что они любят ужинать в ресторанах, итальянскую обувь предпочитают белорусской, или отдыхают четыре раза в год на фешенебельных курортах. Нет, они просто действительно не имеет средств ни на что, кроме первостепенных нужд. Более 60% россиян тратят на еду более половины своего бюджета, а у 16 % на еду уходит практически весь заработок. Экономисты подсчитали, что для того, чтобы откладывать средства, расходы на еду не должны превышали 10–15% всех трат. Таких граждан в РФ всего 10%.

📍 Причина номер два — это высокая закредитованность. Доступные деньги, отсутствие культуры потребления, низкая финансовая грамотность и, как итог, более 40% россиян имеют три и более кредита. А общая задолженность жителей России перед банками перевалила за 17 триллионов рублей. Из них 42% ипотека, а остальные то, что принято называть "потребительские" кредиты.

Разница между депозитами и выданными кредитами, так называемые "чистые сбережения", сократилась до 1.5 триллионов рублей. Это минимум с 2008 года. 45% граждан берут кредиты с одной единственной целью, гасить старые. А ведь чаще всего кредит берут именно самые малоимущие слои населения. И у них же самая высокая долговая нагрузка. На платежи по кредитам они расходуют более 30% своего заработка.

📍 Причина три — это всеобщая тотальная финансовая безграмотность. Почему-то принято считать, что умение обращаться с деньгами образуется как-то само. Но это не базовый навык, и не нечто, что работает на уровне инстинктов. Этому надо учить и учить с детских лет. Причем желательно делать это централизованно, потому что, как это бывает стихийно, мы уже видели. Получается не очень. В обществе есть запрос.

📍 Четвертая причина из разряда философских. В культурном коде нашего народа деньги искусственно задвинуты в "темный угол", как нечто неприличное и недостойное высоких духом. Неприлично просить взрослого ребенка самому платить за свои вечеринки, неприлично говорить о деньгах и, тем более о том, что их не хватает. И в России даже сложились соответствующие пословицы: "Никогда богато не жили, нечего и начинать... Счастье не в деньгах..."

📍 И, наконец, причина номер пять – тотальное недоверие к финансовым институтам в нашей стране. Здесь трудно упрекнуть граждан в предвзятости. Действительно, правительства меняются, а методы остаются неизменными. Только ленивый или очень занятой не кинул хоть раз частного инвестора, который честно решил самостоятельно скопить себе денег на пенсию.

📍 Отсутствие долгосрочного планирования. Недавно разговаривал с одной знакомой, которая сказала, что «на российскую пенсию рассчитывать нельзя». Тем не менее ей 46 лет, у нее арендная квартира, никаких активов и небольшой кредит. А у большинства людей пик по зарплате приходится на 35-50 лет. Когда она собирается начать копить на создание пассивного дохода к пенсии – решительно не понятно. Но большинство людей не виноваты, сказывается банальное отсутствие финансовой грамотности.

Думать о будущем – это не какой-то каприз или прихоть, это суровая необходимость. И если не сделать этого пока молод, здоров и полон сил, то в старости придется рассчитывать только на пенсию. А это куда страшнее фондового рынка. О том, как начать сберегать, поговорим в одном из следующих постов.