Инфляция - главный враг ваших накоплений. Она незаметно “подъедает” их, снижая покупательную способность денег.
Например, в период с января 2022 по июль 2024 года размер накопленной инфляции достиг 26%. Это означает, что гипотетический 1 000 000 рублей, оставленный под подушкой пару лет назад, сейчас превратился бы в 740 тыс. рублей.
Один из лучших способов защитить сбережения - это инвестировать их. О том, как заставить деньги работать на себя, прикладывая минимум усилий, и приумножить капитал с минимальными рисками и вложениями, расскажем в этой статье.
Но прежде, чем переходить к теме инвестиций, новичкам лучше сначала постичь “азы” финансовой грамотности. О том, какие есть уровни финансовой осознанности и как инвестиции могут изменить жизнь, рассказали тут.
Что такое инвестиции
Инвестиции - это размещение капитала с целью получения прибыли. При этом никто не гарантирует положительный результат. В случае, если объект инвестиций начнет приносить убытки, вложенные средства могут быть полностью или частично утрачены.
Инвестиции принято делить на:
- реальные (покупка земли, недвижимости, заводов и другого “реального” капитала);
- финансовые (приобретение различных финансовых инструментов для получения дохода).
Финансовые инвестиции предлагают низкий порог входа и высокую ликвидность, поэтому являются лучшим вариантом для частных инвесторов.
Во что можно вложить первые деньги
Акции. Это долевые ценные бумаги, представляющие собой долю в компании. Другими словами, они дают право собственности на часть бизнеса. Цель их выпуска - привлечение инвестиций для развития проектов. Взамен владельцы акций (акционеры) могут участвовать в принятии ключевых корпоративных решений и получать процент от прибыли в виде дивидендов.
Подробнее о том, как правильно работать с акциями, писали в этом разделе.
Государственные и корпоративные облигации. Это ценные бумаги, которые выпускаются (эмитируются) государством или частными предприятиями для привлечения долгового финансирования. Покупая облигации, инвестор, по сути, дает деньги в долг. За это эмитент регулярно перечисляет ему купоны на заранее оговоренных условиях. По истечении срока обращения происходит погашение облигации (возврат номинала держателю).
По ссылке можно получить бесплатный доступ к нашему курсу “Обучение облигациям: основы”.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Это специально созданные фонды, которые инвестируют средства акционеров в различные активы. Инвесторы, в свою очередь, получают паи этих фондов, подтверждающие их право на определенную долю в них.
Все эти инструменты свободно обращаются на фондовом рынке. Их можно купить на бирже, доступ к которой предоставляет брокер через брокерский счет.
Вопреки распространенному мнению, покупка валюты, золота и других драгоценных металлов не является инвестицией. Ведь это не финансовые инструменты, и они не генерируют никаких денежных потоков сами по себе. Зато они дают возможность диверсифицировать активы и заработать на колебаниях курса - это называют спекуляциями.
Через сколько времени инвестиции начинают приносить доход
В отличие от вклада в банке, где процентная ставка изначально прописана в договоре, на фондовом рынке никто не гарантирует сохранность средств, и уж тем более прибыль. Поэтому точного ответа на вопрос “когда же инвестиции начнут приносить доход?” попросту нет.
Тем не менее, практика показывает, что качественный и сбалансированный инвестиционный портфель уже через 3-5 лет заметно обгоняет доходность по вкладу.
Принцип прост: чем длиннее срок - тем лучше результат. Если взять Индекс Мосбиржи и в произвольном порядке поделить его на 10-летние отрезки, то в каждом из них будет положительный итог.
Как заработать на инвестициях с минимальными рисками
Уровень риска напрямую связан с инвестиционной стратегией, которую вы подберете для себя. Важно подходить к выбору взвешенно и с умом.
Можно выделить несколько основных стратегий:
1️) Консервативная
Для кого: для новичка на фондовом рынке, при отсутствии опыта и знаний в области финансов, осторожному по своей природе человеку.
Цель: сохранение капитала, стабильность дохода.
Активы: облигации с низким риском (ОФЗ, корпоративные облигации с рейтингом AA и выше), надежные облигационные фонды, небольшая доля акций крупнейших компаний (“голубых фишек”) и ПИФов.
Результат: портфель почти наверняка не потеряет своей стоимости, потому что большая часть ваших инвестиций будет связана с ценными бумагами с фиксированным доходом. Нет необходимости следить за рынком – стратегия максимально пассивная. Но и доходность минимальная.
2) Сбалансированный риск-профиль
Для кого: для человека, готового к повышенному уровню риска в обмен на более высокую вероятную доходность. В то же время, такой инвестор не хочет отказываться от стабильности и видеть значительные просадки портфеля.
Цель: идти в ногу с рынком, участвовать в росте на бычьем рынке и не уходить в глубокую просадку на медвежьем.
Активы: отдельные акции, ПИФы, облигации с различным рейтингом надежности.
Результат: есть небольшая вероятность просадки как в краткосрочной, так и в среднесрочной перспективе, но на длинной дистанции будет получена доходность, сопоставимая с широким рынком.
3) Агрессивный риск-профиль
Для кого: для опытного инвестора, готового к волатильности и «приличному минусу» на балансе в определенный момент. Он идет на этот риск ради повышенной доходности портфеля.
Цель: доходность портфеля, существенно опережающая широкий рынок на длинной дистанции. Осознанное инвестирование в наиболее рискованные бумаги.
Ваши активы: отдельные акции (с упором на небольшие и быстрорастущие компании), ПИФы.
Результат: высокая вероятность длительных и значительных просадок. На долгосрочном горизонте – доходность выше рынка.
Как заработать на инвестициях с минимальными вложениями
Многие считают, что инвестиции - это привилегия людей с крупным капиталом. На деле же порог входа очень низкий. Начать можно даже с 1000 рублей на счету. Для этого можно покупать недорогие акции, а новичку лучше всего сделать выбор в пользу ПИФов.
Как уже отмечено выше, ПИФ - это специальный фонд, который собирает средства акционеров и инвестирует их в различные активы. Каждый акционер получает определенное количество паев этого фонда в зависимости от объема вложенных денег.
Стоимость пая может колебаться от 1-5 рублей до нескольких сотен тысяч. Но абсолютное большинство биржевых ПИФов торгуется в диапазоне 10-1000 рублей. Такие суммы есть у каждого.
ПИФы могут отслеживать, например, индекс Мосбиржи или индекс Государственных облигаций. То есть за цену чашки кофе можно буквально купить частичку всего российского рынка.
Какие инструменты для инвестирования выбирать
Помимо уровня толерантности к риску, про который говорилось выше, на выбор финансовых инструментов должен влиять другой важный фактор - наличие свободного времени.
Если вы готовы выделять хотя бы 1-2 часа в неделю на анализ отчетностей, финансового состояния компаний, то есть смысл попробовать себя в акциях.
Если время ограничено, то лучше сделать выбор в пользу государственных и высоконадежных корпоративных облигаций. Так же вам подойдут ПИФы на акции.
Если времени совсем нет, то предпочтительнее обратиться к профессионалам за доверительным управлением.
Итого
Инвестирование - это не какая-то сложная точная наука, для постижения которой требуются годы и десятилетия. Инвестировать может любой - это факт. В США более 55% взрослого населения вкладывает деньги в фондовый рынок. Большая часть не имеет высшего образования в сфере финансов или сертификатов CFA.
В первую очередь, инвестиции - это ваше будущее, которое вы строите сами. А современная финансовая инфраструктура дает для этого все возможности и инструменты.
