💡 Финансовая грамотность – что это? И как она может вам помочь

О финансовой грамотности чаще всего говорят в разрезе инвестирования. То есть те, кто финансово грамотные, они обязательно инвестируют и все у них замечательно. Но сам термин «финансовая грамотность» скорее об умении человека принимать рациональные финансовые решения на основании собранной, проанализированной и адекватно оцененной информации.

Какие важные элементы включает в себя финансовая грамотность?

1️⃣ Умение планировать свои расходы. Это один из ключевых навыков, о котором многие забывают. Способность придерживаться рационального потребления – это не данность. Мы живем в обществе тотального потребления. И вся экономическая махина направлена на то, чтобы заставить нас покупать. Противостоять этому можно только осознанно, выработав определенные правила финансового поведения и придерживаясь их. Самый первый шаг к разумному или рациональному потреблению – это учет расходов и доходов. 

2️⃣ Учет трат не принесет много пользы, если не научиться его анализировать и оптимизировать траты. Учет доходов и расходов – это только инструмент, который призван помочь составлять бюджет. Многие «застревают» на этапе сбора информации о своих расходах, даже не пытаясь их анализировать или, тем более, изменить. Бюджет призван обеспечить баланс между нашими доходами, расходами и сбережениями.

3️⃣ В свою очередь, задача бюджета – оптимально использовать ресурсы. То есть не только отсекать эмоциональные траты, но и планировать необходимые крупные покупки. Это позволяет снизить затраты, так как запланированная крупная трата может обходиться дешевле, чем та, к которой не были готовы.

4️⃣ У бюджета есть и еще одна цель – научить нас сберегать. Большинству людей кажется, что их доходы малы, а расходы огромны, и они просто не в состоянии сберегать хоть сколько-то. Конечно, есть и такие истории. Но чаще всего такое мнение проистекает из несбалансированного бюджета. 

Таким образом, учет доходов и расходов, бюджет и финансовое планирование – это одни из существенных подразделов финансовой грамотности.

Вторым важным блоком является «финансовая грамотность» в прямом смысле слова.

1️⃣ Умение читать финансовые документы. Например, кредитный договор или договор страхования. Большинство избегает читать что-то помимо суммы и размера ежемесячного платежа. Но финансовые институты нам не друзья. В их задачу не входит безвозмездно облегчать нашу жизнь. Чтобы быть в договорных отношениях на равных, необходимо как минимум ориентироваться в финансовой терминологии, понимать свои права и уметь их отстаивать.

2️⃣ Знание основ налогообложения. Государство предоставляет нам право в некоторых случаях не платить налоги или платить меньше. Многие не заморачиваются этим вопросом, ссылаясь на отсутствие времени и знаний. 

3️⃣ Знание пособий, льгот и дотаций, на которые вы имеете право. Для многих суммы кажутся настолько несущественными, что и эти возможности попросту игнорируются. Аргумент многих «нужно просто больше зарабатывать» никак не объясняет практически полное безразличие наших граждан к таким «халявным» деньгам.

И, наконец, третья составляющая финансовой грамотности – это умение приумножать то, что удалось сберечь. Желание инвестировать есть у многих, но «вектор» сильно сбит. Большинство под воздействием хайпа и рекламы приходят на рынок не сберегать, а зарабатывать. Кажущаяся простота процесса крайне обманчива. Отсутствие базовых экономических знаний, непонимание сути финансовых инструментов, отсутствие контроля над рисками – все это чаще всего приводит к плачевному финалу.

Что необходимо для того, чтобы инвестирование стало продуктивным:

1️⃣ Понять, как устроен рынок и как он функционирует.

2️⃣ Разобраться с основными финансовыми инструментами. Научиться анализировать их не только с точки зрения потенциальной доходности, но и возможного риска.

3️⃣ Определиться с финансовыми целями и оцифровать их. Освоить основные принципы составления инвестиционной стратегии.

4️⃣ Придерживаться своего плана. Инвестиционный портфель – это история, длиною в жизнь. И то, насколько вы серьезно к ней отнесетесь, во многом определит, успешная она будет или нет.

Итоги

Даже эти простые шаги могут изменить жизнь человека. Каждый из них в отдельности не приведет к успеху, а вот если следовать большей части из них, то влияние на ваши сбережения будет очевидным.